같은 월 보험료라도 실제 보장에 쓰이는 금액은 상품마다 다릅니다. 적립보험료, 갱신 총액, 환급 구조, 성별·흡연 할인을 분해해야 “싼 암보험”인지 판단할 수 있습니다.
보험료를 분해하는 기준
- 보장보험료와 적립보험료를 분리해 보기
- 갱신형은 지금 월액이 아니라 예상 총액으로 보기
- 비갱신형은 납입기간을 맞춰 총액 비교
- 남녀·흡연 여부를 같은 조건으로 맞추기
순위가 뒤집히는 이유
30대에서 가장 낮았던 상품이 50대에서 가장 비싸지는 일이 있습니다. 위험률 곡선과 갱신 주기가 다르기 때문입니다. 지금 나이 최저가 한 줄로 20년 계약을 정하면 안 됩니다.
상령일과 보험나이
보험나이는 생일 전후 상령일에 한 살 올라갑니다. 견적 날짜가 상령일을 지나면 같은 상품도 보험료가 달라집니다. 비교 화면의 기준일을 맞춰 두는 것이 좋습니다.
환급형과 소멸형
만기에 돈을 돌려받는 구조는 그 돈을 미리 더 내는 방식입니다. 환급률이 높아 보여도 같은 기간 보장에 쓰는 보험료는 더 적을 수 있습니다. 유지가 목적이면 환급보다 진단비 효율을 먼저 봅니다.
| 착각 | 실제 확인할 것 |
|---|---|
| 월 보험료가 낮다 | 갱신 총액·적립 비중 |
| 환급이 있다 | 그 환급을 위해 더 낸 금액 |
| 지금 1위다 | 10·20년 뒤 순위 |
아래 상품은 보험료 구조를 상담으로 맞춰 볼 수 있는 비교 대상입니다. 화면의 월 납입 예시는 개인 조건에 따라 달라집니다.
